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银保监会点名通报工走、坦然普惠等4家银走保险机构

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银保监会点名通报工走、坦然普惠等4家银走保险机构
浏览:113 发布日期:2020-11-22

  来源:中国银走保险报

  11月21日,中国银保监会办公厅发布《关于片面银走保险机构助贷机构违规仰升幼微企业综相符融资成本典型题目的通报》,通报了片面银走保险机构、助贷机构在贷款中违规收取答减免费用,强制捆绑出售,收取高额服务费和代理手续费等题目。

  党中央、国务院高度偏重金融声援实体经济发展,请求准确降矮企业综相符融资成本,有效缓解企业稀奇是中幼微企业融资难融资贵题目。

  近期,遵命国务院相关做事安放,银保监会消耗者权好珍惜局构造开展了幼微企业融资收费专项检查,对群多经历国务院“互联网+督查”平台逆映的相关题目线索进走了核查,国务院办公厅督查室对相关特出题目进走了黑访督查。

  督查检查发现,银走保险机构总体能够认实在走幼微企业金融服务政策,一向添大减费让利力度,但仍有片面银走保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决策安放不到位,对监管规定有令不走、有禁不止,在贷款中违规收取答减免费用,强制捆绑出售,收取高额服务费和代理手续费,仰升了综相符融资成本,减弱了幼微企业获得感。

  现将相关典型题目通报如下:

  01

  工商银走片面分支机构违规向幼微企业收取贷款准许费、投融资顾问费等“两禁两限”费用。

  《关于声援商业银走进一步改进幼型微型企业金融服务的添添知照照顾》(银监发〔2011〕94号)规定,除银团贷款外,商业银走不得对幼型微型企业贷款收取准许费、资金管理费,厉格节制对幼型微型企业收取财务顾问费、询问费等费用。

  经查,2017年1月至2019年10月,工商银走江西分走、河北分走、河南分走、上海分走、江苏分走、四川分走、广西分走、辽宁分走、山东分走等9家分走违规向20户幼微企业收取贷款准许费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。

  02

  民生银走总走集团金融部和片面分支机构违规向幼微企业收取贷款准许费、银走承兑汇票敞口管理费、法人账户透支营业准许费等“两禁两限”费用。

  经查,2016年9月至2019年11月,民生银走违规向幼微企业收取“两禁两限”费用4369.53万元。

  其中,民生银走北京分走、上海分走、哈尔滨分走违规收取贷款准许费,涉及3户、4笔,金额相符计1372.48万元。

  民生银走总走集团金融部和民生银走福州分走、苏州分走、深圳分走、石家庄分走、广州分走、成都分走、厦门分走、大连分走、太原分走、北京分走、泉州分走、重庆分走、济南分走、长沙分走、武汉分走、郑州分走、青岛分走等17家分走违规收取银走承兑汇票敞口管理费,涉及180户、1975笔,金额相符计2905.35万元。

  民生银走总走集团金融部和民生银走上海分走、杭州分走、南昌分走、泉州分走、郑州分走等5家分走违规收取法人账户透支营业准许费,涉及8户、10笔,金额相符计91.70万元。

  03

  民生银走在已有抵押的前挑下向客户出售保险费率较高的人身不料险,挑取高额代理手续费。

  经查,2016年9月至2019年11月,民生银走共有10.19万笔幼微企业幼我经营性贷款(担保手段为抵押)的客户购买了该走代销的借款人不料迫害保险,67%的借款人不料迫害保险保费金额/贷款金额不矮于0.40%。

  该走与绝大无数保险公司经历总对总配相符制定,约定代理手续费率为保费的50%—80%。

  例如,民生银走杭州分走2016年9月至2019年11月期间2684笔个体工商户及幼微企业主贷款的客户购买了光大永明人寿保险公司的借款人不料迫害保险,客户向光大永明人寿保险公司支付保费1847.24万元,光大永明人寿保险公司向民生银走杭州分走支付代理手续费1477.79万元,代理手续费占保费的80.02%。抽查片面保单表现,相关保险费率为0.39%—0.5%,是清淡人身不料险的数倍。

  04

  坦然保险(集团)属下坦然普惠与兴业银走配相符发放幼微企业普惠型贷款,强制捆绑出售保险,收取高额服务费,推高综相符融资成本。

  经查,中国坦然保险(集团)股份有限公司属下坦然普惠融资担保有限公司在与兴业银走配相符开展普惠型贷款营业时,强制捆绑出售中国坦然财产保险股份有限公司借款保证保险,未挑供其他添信手段或其他保险公司产品供客户选择,侵占了消耗者的自立选择权和公平营业权。

  兴业银走倚赖第三方配相符渠道获客,忽略对配相符方收费情况及综相符融资成本的评估。

  兴业银走挑供通盘贷款资金,贷款年利率为6.32%—7.6%;中国坦然财产保险股份有限公司承担99%贷款金额的依约保证义务,名义月保费率为0.12%;坦然普惠融资担保有限公司负责获客和不良贷款催收,以及承担1%贷款金额的连带担保,名义月担保费率为0.33%,名义月服务费率为0.09%—0.65%。

  例如,某客户2019年5月贷款本金为382万元,期限3年,贷款利率7.6%,采取等额本休还款手段,兴业银走展望收取贷款利休46.40万元,中国坦然财产保险股份有限公司展望收取保险费16.34万元,坦然普惠融资担保有限公司展望收取担保费4538元和服务费81.14万元,年化综相符融资成本达22.16%。

  其中,坦然普惠融资担保有限公司收取费用占综相符融资成本的56.53%。

  从督查检查情况望,相关银走保险机构、助贷机构对国家关于深化幼微企业金融服务、降矮幼微企业综相符融资成本的壮大决策安放意识不到位、落实不彻底,在政策实走中搞明达、打擦边球,未周详实走社会义务,未真实落实对幼微企业服务优惠和减费让利原则,相关题目具有必定的代外性和典型性。

  各银走保险机议和助贷机构要引以为戒、举一逆三,仔细贯彻落实党中央、国务院决策安放,紧紧围绕“六稳”“六保”,大力珍惜和激发市场主体活力,深化对稳企业的金融声援,积极为企业纾困解难,让中幼微企业贷款可获得性清晰挑高,综相符融资成本清晰消极。

  要厉格实走银保监会等六部分《关于进一步规范信贷融资收费降矮企业融资综相符成本的知照照顾》(银保监发〔2020〕18号)相关规定,准确维护贷款企业知情权、自立选择权和公平营业权,不得行使市场上风地位附添不同理条件、强制捆绑出售、转嫁成本、违规收费,变相添添幼微企业隐性融资成本。

  要添强公司治理,落实对分支机构或子公司管理的主体义务,深化对第三方机构配相符的管理,周详评估助贷、添信环节的综相符融资成本,完善综相符经营绩效考核手段,厉格内部控制和审计监督,防止内外勾结、联手损坏幼微企业益处。对忽略禁令、顶风违规的,金融监管部分将发现一首、处理一首,绝不姑休。

  现在,银保监会正在会同相关方面对督查检查发现的题目依法依规处理。国务院办公厅督查室将亲昵跟踪相关做事挺进,督促推动题目整改到位。

  内容来源中国银保监会官网

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义务编辑:赵子牛